Riesgos y Coberturas del Seguro de Carga en Rutas LATAM-EE. UU.

Una mercancía que sale de Latinoamérica rumbo a Estados Unidos puede atravesar varios medios de transporte, operadores, puertos, fronteras y puntos de almacenamiento antes de llegar a su destino. Cada transición abre una nueva exposición. El problema es que muchas empresas siguen pensando el seguro únicamente desde el trayecto marítimo o terrestre.

Una carga puede cruzar de México a Estados Unidos por carretera o llegar desde Colombia, Perú o Ecuador por mar y continuar en camión. Aunque se trate de una sola operación comercial, cada etapa tiene riesgos distintos.

Una carga, varios momentos de exposición

El principal desafío de las rutas LATAM–EE. UU. es precisamente su carácter multimodal.

Una operación puede combinar transporte terrestre en el país de origen, transporte marítimo o aéreo, manipulación portuaria, procesos aduaneros, almacenamiento temporal y nuevamente transporte terrestre en Estados Unidos.

Cada etapa puede estar sometida a condiciones diferentes.

Un contenedor puede sufrir daños durante una operación portuaria. Una carga puede ser robada durante un tramo terrestre. Un equipo puede deteriorarse durante una manipulación. Y una mercancía que no presenta ningún daño durante el transporte marítimo puede sufrir un accidente durante los últimos kilómetros hacia el cliente.

Por eso, asegurar solamente el tramo que parece más importante puede dejar fuera precisamente el punto donde ocurre la pérdida.

El artículo de JAH sobre las rutas comerciales LATAM–EE. UU. señala esta característica como uno de los principales elementos que diferencian estos corredores de otras operaciones de transporte. Una misma carga puede estar sometida a distintos regímenes de responsabilidad a lo largo del recorrido.

El corredor México–Estados Unidos muestra el problema con claridad

México es uno de los principales socios comerciales de Estados Unidos y su intercambio depende fuertemente del transporte terrestre transfronterizo.

Pero cruzar la frontera no significa que desaparezca el riesgo.

La carga puede pasar por distintos transportistas, patios, centros logísticos y puntos de transferencia antes de llegar al destino. Además, determinados corredores presentan una exposición importante frente al robo de mercancías.

Esto obliga a analizar la operación como una cadena completa.

Origen → transporte terrestre → frontera → transporte en EE. UU. → almacenamiento → entrega final.

Si la póliza cubre únicamente una parte de ese recorrido, la empresa puede descubrir demasiado tarde que existe un vacío de protección.

El seguro del transportista no es lo mismo que asegurar la mercancía

Esta es probablemente una de las confusiones más frecuentes entre importadores y exportadores.

Que el transportista tenga una responsabilidad legal frente a la mercancía no significa que esa responsabilidad equivalga al valor real de la carga.

En el transporte marítimo internacional hacia o desde Estados Unidos, por ejemplo, la aplicación de COGSA puede limitar la responsabilidad del transportista a USD 500 por paquete o unidad de flete, bajo las condiciones previstas por el régimen aplicable. En el transporte terrestre dentro de Estados Unidos, el régimen del Carmack Amendment establece otra estructura de responsabilidad, que puede estar vinculada al valor declarado y a los términos aplicables al transporte.

La diferencia puede ser considerable.

Imaginemos una carga con un valor comercial de USD 200.000.

Si esa mercancía sufre una pérdida durante un tramo sujeto a una limitación de responsabilidad, la recuperación frente al transportista podría ser muy inferior al valor real de la operación.

Ahí aparece la función del seguro de carga.

El seguro no sustituye la responsabilidad del transportista. Protege el interés económico del propietario de la mercancía frente a los riesgos contemplados en la póliza.

Son dos mecanismos diferentes y cumplen funciones diferentes.

¿Qué tipo de cobertura necesita una carga LATAM–EE. UU.?

No todas las mercancías necesitan exactamente la misma estructura de cobertura.

Una empresa que transporta componentes electrónicos de alto valor enfrenta una exposición distinta a la de una compañía que moviliza acero, maquinaria o mercancía de bajo valor unitario.

Las condiciones internacionales de seguro de carga suelen estructurarse alrededor de diferentes niveles de cobertura.

La elección no debería hacerse solamente por precio.

Debe considerar qué transportas, cuánto vale, por dónde viaja, cuántos operadores intervienen y qué consecuencias tendría una pérdida.

El verdadero desafío: que la cobertura siga a la carga

Una importación desde México hacia Texas puede comenzar en la planta del proveedor, cruzar la frontera por carretera y terminar en un centro de distribución. En cambio, una carga procedente de Colombia puede llegar por vía marítima a Miami y continuar en camión hasta Atlanta.

Aunque ambas operaciones conectan Latinoamérica con Estados Unidos, cada una combina trayectos, operadores y riesgos distintos. Por eso, el análisis del seguro debe abarcar el recorrido completo, no solo el tramo internacional o el medio de transporte principal.

Una cobertura warehouse-to-warehouse, o de bodega a bodega, puede proteger la mercancía desde el origen hasta el destino acordados, siempre dentro de los términos, plazos y condiciones de la póliza. Lo fundamental es verificar cómo se mantiene esa protección durante los cambios de transporte, las entregas entre operadores y las etapas de manipulación previstas, sin asumir que todas quedan cubiertas automáticamente.

Los puntos de transferencia merecen especial atención

Los puntos de transferencia pueden pasar inadvertidos al planificar el seguro, aunque forman parte del recorrido de la carga. La descarga en puerto, el paso de un buque a un camión, el traslado entre una terminal y un almacén, los transbordos, los cruces de frontera y la entrega a otro operador requieren una revisión específica.

En cada una de estas etapas conviene responder dos preguntas:
1. ¿Quién tiene la responsabilidad sobre la mercancía?
2. ¿Qué cobertura aplica si ocurre una pérdida o un daño?

La respuesta no siempre es evidente, especialmente cuando intervienen varios operadores con condiciones y límites de responsabilidad diferentes. Por eso, una póliza de carga bien estructurada debe contemplar las transferencias previstas y precisar el alcance de la protección, sin depender exclusivamente de lo que pueda reclamarse a cada participante de la cadena.

¿Quién debería considerar un seguro de carga?

No se trata únicamente de grandes importadores. En las rutas LATAM–EE. UU. pueden beneficiarse de una estructura de seguro adecuada los siguientes actores:

Importadores estadounidenses que compran mercancías en Latinoamérica y necesitan protegerlas durante todo el recorrido.

Exportadores latinoamericanos que venden bajo condiciones que mantienen su interés asegurable durante una parte del tránsito.

Freight forwarders, NVOCC y operadores logísticos que necesitan estructuras de cobertura contingente o pólizas maestras para determinadas operaciones.

Empresas que utilizan financiamiento comercial, especialmente cuando un banco o una carta de crédito exige evidencia de seguro.

El artículo de JAH identifica precisamente estos cuatro perfiles como grupos con necesidades particulares dentro de estos corredores.

La frecuencia de los embarques también cambia la estrategia

Una empresa que importa una vez al año puede estructurar una póliza específica para cada operación.

Pero el escenario es diferente para una compañía que recibe mercancía desde Latinoamérica todas las semanas.

En estos casos puede tener sentido una Open Cargo Policy, que permite establecer una cobertura anual para los embarques que cumplen con las condiciones acordadas, en lugar de gestionar una póliza independiente para cada movimiento.

Esto no solamente simplifica la administración.

También permite que la estrategia de seguros esté integrada al funcionamiento habitual de la cadena de suministro.

Cinco preguntas antes de asegurar una ruta LATAM–EE. UU.

Antes de contratar o renovar una póliza, una empresa debería poder responder con claridad:

¿Desde dónde comienza la cobertura?

No necesariamente coincide con el momento en que la mercancía sube al buque o al camión.

¿Hasta dónde llega?

El destino final puede estar cientos de kilómetros después del puerto de entrada a Estados Unidos.

¿Qué sucede cuando cambia el medio de transporte?

La cobertura debe analizarse para toda la operación multimodal.

¿Cuál es realmente el valor de la mercancía?

No debe confundirse el valor de la carga con los límites de responsabilidad del transportista.

¿Qué ocurre si existe un siniestro en un punto de transferencia?

La póliza debe revisarse para determinar cómo responde frente a almacenamiento, manipulación, transbordos y demás etapas contempladas.

Una póliza no debería diseñarse después de conocer la ruta

Contratar un seguro considerando únicamente el tipo de mercancía, sin analizar cómo llegará a su destino, puede dejar etapas de la operación sin la protección necesaria.

Para estructurar la cobertura, es fundamental conocer la ruta completa, identificar los riesgos de cada tramo y determinar el valor asegurable de la carga. Con esa información, se pueden definir las condiciones de la póliza y revisar su alcance frente a los transportes, las transferencias y los almacenamientos previstos.

En las rutas LATAM–EE. UU., este análisis cobra especial importancia: un mismo embarque puede pasar por distintas jurisdicciones, medios de transporte y operadores. Una póliza que no contemple esas particularidades puede parecer adecuada hasta que ocurre una pérdida en una etapa que quedó fuera de la cobertura contratada.

La nueva realidad del comercio entre Latinoamérica y Estados Unidos

Las rutas comerciales entre Latinoamérica y Estados Unidos conectan a importadores, exportadores y operadores logísticos a través de cadenas con múltiples etapas. Esa complejidad puede dificultar la identificación del momento en que ocurrió una pérdida y de quién debe responder por ella.

Que la mercancía esté en manos de un transportista, una terminal portuaria o un almacén no significa que estos asuman todo su valor económico. Quien mantiene un interés asegurable sobre la carga necesita una protección que no dependa exclusivamente de la responsabilidad de cada operador.

Por eso, el seguro de carga debe estructurarse como una protección específica para ese interés económico a lo largo del recorrido, de acuerdo con las coberturas, los límites y las condiciones de la póliza.

La pregunta que debería hacerse todo importador

No es:

“¿El transportista tiene seguro?”

Es:

“Si mi mercancía se pierde mañana, ¿qué cobertura tengo para recuperar su valor real?”

La respuesta debería considerar la ruta completa, los diferentes modos de transporte, los puntos de transferencia, el valor de la carga y las condiciones específicas de la póliza.

En una operación LATAM–EE. UU., asegurar solamente el trayecto marítimo o confiar exclusivamente en la responsabilidad del transportista puede dejar una diferencia importante entre lo que vale la mercancía y lo que realmente puede recuperarse.

Y esa diferencia puede convertirse en una pérdida que la empresa tendrá que asumir directamente.

Una ruta compleja necesita una estrategia de protección a la misma altura

El comercio entre Latinoamérica y Estados Unidos seguirá creciendo y, con él, la necesidad de conectar puertos, carreteras, fronteras y centros de distribución.

La eficiencia logística no consiste únicamente en mover una carga más rápido.

También consiste en saber qué ocurre cuando algo sale mal.

Para un importador o exportador, tener una póliza adecuada significa que el análisis del riesgo no termina cuando la mercancía sale del puerto ni cuando cruza una frontera.

La protección debe seguir a la carga durante el recorrido que realmente hace.

Brújula Logística | JAH Insurance Brokers Corp.

Las coberturas, límites, deducibles, exclusiones y condiciones aplicables dependen de la póliza contratada y de las características particulares de cada operación.

Fuentes y referencias

• JAH Insurance Brokers Corp. Cargo Insurance for LATAM-US Trade Routes: What Importers Need to Know. Publicado el 16 de septiembre de 2026.
• U.S. Congress. Carriage of Goods by Sea Act (COGSA).
• Cornell Law School, Legal Information Institute. 49 U.S.C. § 14706 — Carmack Amendment.
• Federal Maritime Commission (FMC). Información sobre Ocean Transportation Intermediaries.
• National Association of Insurance Commissioners (NAIC).